泪水与恐惧菲利普·戴维斯，布朗大学应用数学名誉教授如今有如此多的新型商业电子、计算机驱动产品，以至于它们的科技层面让我感到厌烦。尽管其中一些——例如语音识别——拥有相当大的、常常是深厚的数学基础，但现在让我感兴趣的是这些产品将对社会做什么，以及为社会带来什么。
金钱是文明社会采用的最早、最普遍的数学化之一。如果排除——如今——数据传输和信号处理中发生的巨量计算，那么可能所有计算的绝大部分都与金钱有关。向着越来越抽象、虚拟或元金钱的进展，以及金钱的转移、转换、统一和多元化将无休止地进行下去。
这个趋势对人类行为和日常生活的好处与坏处是什么？这一点尤其被低估，尤其是在技术人员中。好处比坏处更突出：有自动取款机多方便；每次过欧洲边境不必兑换货币（损失 10%）该多好。市面上有各种各样的货币产品，它们依靠市场而生存或消亡。您想在加油时直接与加油泵对话，而不是塞进一张塑料卡片吗？技术已经在这里了，但有人想要吗？
更进一步的问题包括：拥有虚拟货币与拥有真实财产之间的心理关系是什么？当计算机化让数百万处理金钱的员工失业时，他们的就业前景如何？在线购物会摧毁百货商店、购物中心吗？好？是？否？实体书店已经受到严重威胁。随着金钱越来越虚拟化，它在获取方面的差异会怎样？自动买卖股票或期货会导致不稳定和市场崩溃吗？任何有点想象力的人都可以为这些情景想出答案，但“意想不到的后果法则”总是在附近潜伏着。
黄金时代克里斯·格雷戈里，澳大利亚国立大学人类学和考古学教授从历史上看，黄金和白银的自然属性使其成为理想的价值储存手段。大约 12 比 1 的金银比是商业史上的一个巨大常数，并且在本世纪，黄金一直占据主导地位。它支撑着 1934 年至 1971 年间的美元。黄金价格在 20 世纪 70 年代末飙升，但在 90 年代呈下降趋势。黄金的长期统治是否已经结束？
黄金生产商说不，他们继续出于显而易见的、以盈利为目的的原因赞美黄金。但他们很担心。虽然黄金仍然是一种货币储备资产，但他们的经济未来是安全的。但如果中央银行卖掉他们金库中储存的 34,000 吨黄金，那么黄金行业就完了。货币交易者已经开发出一种技术上更优越的商业交换工具——他们的货币是看不见的，以光速移动，并且还能产生利息——中央银行正开始用这种工具替换他们相对无利可图的黄金储备。
然而，问题的关键在于：黄金仍然是连接当今不确定未来与明天的最可靠桥梁。澳大利亚储备银行最近出售了其三分之二的黄金储备，认为约 5% 的储备足以实现这一目标。其他银行意见不同。以其亲黄金立场闻名的法国银行拥有 3,000 吨黄金，占其外汇储备的约 60%。即将推出欧元的欧洲中央银行决定将其 10% 至 15% 的储备保留为黄金。在 1960 年至 1990 年期间，所有国家的平均比例超过 50%。此后，这一比例已降至约 30%。
正确的比例是多少？没有一个经济上合理的答案，因为中央银行持有黄金的根本原因在于政治。黄金储备承认，虽然和平贸易是国家财富的基础，但战争总是可能的。黄金在战争中繁荣，因为当枪炮停止射击时，它是唯一普遍接受的商业价值标准。因此，只要人与人之间的战争仍然可能发生，黄金就将作为主权货币形式存在。黄金货币是我们人性黑暗面的象征，是我们毁灭能力的不可摧毁的提醒。唉，我们对商业前景的看法越悲观，它就会越“金色”。
网络窃贼保罗·科彻，密码学研究公司总裁传统上，金钱通过墨水签名、钞票的精细印刷和其他物理机制来防范盗窃和伪造。执法部门足以抓捕和起诉罪犯，因此伪造和其他攻击相对罕见。在电子世界中，规则不同。与实体钞票和签名不同，数据可以轻松复制。此外，网络窃贼可以从任何地方隐形操作，使得人身逮捕和起诉变得困难或不可能。
密码学，即密码的科学，可以克服这些问题，并使真正的数字货币成为现实。使用密码学，可以生成“数字签名”，安全地验证交易，并在支付数据被盗时使其无用。传统的信用卡、支票以及最终的现金将被智能卡取代，这些智能卡携带经过密码学保护的数字货币，可用于从传统商店到世界各地的网站。这些交易成本低廉，使微支付——交易金额为几美分或更少——变得可行，从而能够提供从新闻、电信、音乐到色情和赌博等新服务。
虽然新的反欺诈措施显然是有益的，但密码学的另一个用途——加密——则存在争议。加密技术可以使电子货币私密化和匿名化。一方面，联邦调查局支持目前的法律，阻止美国公司在没有特殊政府访问后门的情况下出口安全的加密产品。另一方面，隐私倡导者指出，罪犯已经可以从数十家非美国公司购买强大的加密产品，他们担心即使美国不再经历麦卡锡主义时代，其他国家也必然会利用后门来识别和监控持不同政见者。
除了复杂的隐私问题，仍然存在艰巨的技术障碍。密码学密钥难以安全管理。每年，研究人员（和罪犯）都会发现新的问题和攻击。破解密码系统比抢劫实体银行困难得多，但对成功者而言潜在利润也高得多——我预测第一次数十亿美元的抢劫将在 2010 年之前发生。
现金的死胡同杰克·韦瑟福德，麦卡莱斯特学院人类学教授如果放眼长远的历史，金钱直到最近才变得必要。很快——虽然在我们有生之年不会——历史上的货币阶段将过去，我们所知的金钱将成为过去那些古老的好奇事物之一，就像鹅毛笔和日晷一样。
现金已经成为穷人和穷国的领域。国家越穷（例如非洲和中亚的许多国家），现金交易的比例就越大。同样，在富裕国家，只有穷人和罪犯才使用大量现金。政府和企业都在努力将除了最小金额以外的任何现金使用都污名化。支票也即将过时。只有美国人仍然大量使用支票（世界上约三分之二的支票来自美国）。
未来，每个人都将发行货币——银行、公司、信用卡公司、金融公司、地方社区、计算机公司、网络浏览器，甚至个人。我们可能会有沃伦·巴菲特或比尔·盖茨的货币。未来将产生数千种形式的货币。其中一些将基于黄金、土地或糖等商品。另一些将是机构或公司的股份，还有许多将仅仅基于信仰和表现。
随着新货币形式的出现，易货和货币系统之间的区别将变得模糊。电子货币世界看起来更像金钱发明之前的石器时代世界经济，而不是过去几百年我们所知的市场。
润滑剂保罗·克鲁格曼，麻省理工学院经济学教授支票簿和现金最终会消失，这是很有可能的——当卡片上的芯片可以完成所有事情时，为什么还要费力地处理纸张呢？但我的猜测是，仍然需要区分“现金”（即预付卡上的余额）和信用卡类型的交易——仅仅因为会有大量小额交易，买卖双方都不希望买方的信用记录成为问题。
很长一段时间内可能不会有统一货币。事实是，商品市场仍然离全球化很远。日本居民购买的大部分商品都是在日本生产的；美国居民购买的大部分商品都是在美国生产的——而且这种情况在很长一段时间内都会如此。只要商品市场相当分离，维持独立的货币就存在很大的优势，这样每个国家的物价就可以保持稳定，而不必强迫例如三明治的价格在世界各地同步变动。
公司不会发行自己的货币。货币的意义在于可以不问其来源即可使用——您不会检查一张美元钞票，看看它是否来自费城，然后要求支付 3% 的溢价，因为费城的信用评级有点不稳定。每个人都想要的是一种匿名、可靠的交换媒介；如果有机会，他们总是会选择由政府支持的。
货币——这是一个古老的类比——就像润滑剂。它本身不产生任何东西；它只是帮助经济的其他部分顺利运行。所以最好的货币系统就是你注意不到的那个。我想理想情况下，电子商务将仅仅减少经济摩擦，这样今天常见的事件——人们发现有利可图的交易因现金短缺而受阻，或者通货膨胀或通货紧缩使得难以判断什么是一个好的交易——将变得罕见。而且，电子货币确实会解决硬现金经济的一些问题，就像纸币解决了运输和储存金银币的一些问题一样。另一方面，就像纸币一样，它可能会产生新问题；特别是，可以想象纯粹的虚拟货币系统可能会遭受严重的动荡。我们只能拭目以待。
富足如王马文·明斯基，麻省理工学院计算机科学教授如您所知，货币的发明是为了避免易货的麻烦和费用——通过使用所有个人效用都可以放在一个统一、普遍的尺度上的想法。当然，这很荒谬，但它确实为人类节省了大量的麻烦和精力。
借助快速的计算机和巨大的内存，我们可以拥有一个非线性数据库，更好地了解每个人拥有什么和想要什么。然后，通过复杂的博弈论相关计算，最终可能在一般情况下，每个人都能以（他们愿意“出售”的商品）的（个人价值）获得更多。
然而，我认为没有人会太在意——至少在遥远的未来，因为一旦智能机器人出现，我们都可以富足如王。
现金与犯罪 现金（面值 1 美元或以上）确实会消失。现金消失的最有说服力的原因可能是它是犯罪的最大润滑剂。没有现金，所有交易都有记录，毒品贩运如何生存？贿赂？银行抢劫？抢劫？认真思考会让人相信，没有现金将极大地复杂化犯罪的利润率。当然，激情犯罪会持续存在。为了取代现金，银行将变成准政府机构，其主要职能完好无损，但有义务处理信用电子转账。身份可以是通过指纹。一台紧凑、廉价的皮肤水分分析仪将立即识别出购买者，例如一篮子超市商品。必须建立一套警报和标记系统来检测异常活动。这将是一场持续的“白帽子”（执法人员）与“黑帽子”（试图击败系统的人）之间的竞争。然而，这些现在将主要是白领犯罪。我们的街道将是安全的。一个用枪指着您的人将无法强迫您将所有钱——哦，信用额度——转移给他，因为交易已被记录。
货币，除了零钱，将消失。您的财富将记录在电子数据中，就像现在一样，由零和一组成。就好像所有人都在使用信用卡，但信用卡的转账是即时的。所得税表格消失了，您的税款将根据借记和贷记记录以及与您的文件相关的其他数据自动计算。由于今天有约 5000 亿美元的税款未收，税款将降低，因为其中大部分将被收回。
电子货币系统除非隐私保护法得到极大加强，否则永远不会被接受。现金促进了人们不太可能放弃的匿名交易。因此，像赌博和卖淫这样的犯罪必须重新审查。
实施电子货币本身将很有趣。政府必须对那些宁愿把钱藏在床垫下而不是信任银行的农村人非常宽容。但是，大量非法获得的现金将永远不会被上交。这些钱的来源将多种多样，从毒枭到受贿者，再到逃税的“现金交易”医生、律师和小型企业主。消除这种损失将为国库带来一笔意外之财（估计为数百亿美元）；它可以支付数百万个终端的费用，这些终端将负责通知区域计算机转移资金。显然，我们需要电子备份和保护。这可以通过让“白帽子”成为聪明物理学家来实现！当然，人们会非常担心他们的钱是以零和一的形式存储在某个电子数据存储设备中，但不用担心。什么都不会出错，出错……哎呀！
展望未来：金钱的偏执罗伯特·萨波尔斯基，斯坦福大学神经科学教授一些与金钱相关的事件将是完全可预测的——艾伦·格林斯潘将在童谣中出现，当孩子们抗拒洗澡时，比尔·盖茨的名字将被开玩笑地引用为威胁。但一些变化将是相当令人惊讶的。例如，再过三代，普通银行出纳员将打扮成武士。
在 19 世纪，法国在文化上占主导地位；所有法国的东西都象征着优雅，而落后地区（例如沙皇宫廷）的模仿者会说法语而不是他们自己的语言。到本世纪初，英国的文化主导地位如此之大，以至于年轻的甘地，例如，会渴望打扮得像伦敦的律师。到目前为止，从内罗毕到吉隆坡的时髦大学生都渴望看起来像美国牛仔，牛仔裤是美国文化霸权的普遍象征。
尽管日本目前经济不景气，但下个世纪将属于日本，并且将有足够的时间将历史的接力棒传递下去——全世界的年轻人不仅想要日本的电子产品，最终还将想要日本的文化。这将需要经济上得到宠爱的日本孩子足够多的世代，才能产生一个足够叛逆、奇怪的人来成为——下一位猫王或詹姆斯·迪恩——用她/他想出的任何怪诞之处来激励年轻人。在美国各地，年轻的时髦专业人士将打扮成爱奴渔民或某种新武士（这种效果会奇怪地让人想起甲壳虫乐队在“佩珀军士”时期的林戈，但拿着宽剑）；白人青少年会以哭泣的要求折磨他们的父母，要求他们跟上潮流，并对他们的眼睑进行内眦赘皮手术；孩子们会用蹩脚的日语互相交谈。
当然，世界货币将是一种令人惊叹的电子日元，这样，从自动售货机买包口香糖的所有财务都可以通过电子方式处理，身份将通过能够快速分析 DNA 序列、鼻部污迹模式等的完美系统进行保险。原则上，花钱的行为将显得与缴纳电费一样疏远和自动化，由一个全能的、很少被想到的仪表在滴答作响。然而，实际上，它的效率和疏远感将引发一种偏执的担忧，即幕后正在发生什么样的错误和欺诈。身份系统的完美将导致关于某些技术菜鸟窃取他们的信息素签名，然后用巨额账单购买纪念专辑 CD 和纪念金币以庆祝麦当娜百年诞辰的都市传说。
结果，没有人会真正使用这种电子货币。
一部分人口将转向一种以具体性为重点的地下货币。生意将用大石币进行；越笨重，越令人放心。其余的大部分人口将转向易货。这样做，他们将发现易货的一个局限性，即如果必须立即交换（例如，烤 20,000 个磅蛋糕以换取肾移植），则很难获得稀有且昂贵稀有的商品或服务。相反，互惠必须在一段时间内进行，要求与相对较小的人群进行反复互动。结果，小村庄生活将回归，并且在其中一部分人中，这将最终被推向其逻辑极端。他们将在美国西部广阔的草原地区定居（在疯牛病恐慌导致畜牧业崩溃时被清空），他们将回归猎人采集生活，充满泛灵论、割礼仪式等等。很少有现代便利设施会被容忍，除了牙线和偶尔观看《宋飞正传》重播。村庄将实行母系居住，并且每个村庄都将拥有一家适合婴儿的优质民族餐厅。一个干净、安全的地铁系统将连接村庄的网格，在大型哺乳动物在地上的迁徙季节乘坐是免费的。村民们很可能认为这是一个黄金时代。
